德国养老：六十岁，人生才刚刚开始

       根据贝塔斯曼基金会的一项研究结果表明，德国从2036年开始，将会有五分之一的新近退休老人遭遇贫困的威胁。在67岁这个年龄组中，贫困率将从今天的16%上升至20%。而其中受影响最大是那些单身女性，因为她们的收入不足以支付她们的日常开销，需要依靠国家福利来维持日常生活。

       根据联合国的数据，目前在德国，每20个人之中，就有一个人超过80岁。到2050年，德国每6个人之中就会有1个人超过80岁。在老龄化如此严重的德国，养老究竟会不会成为人们口中的老大难问题呢？当谈论到养老的时候，人们一般会谈论什么问题呢？一个是养老的成本，另一个，就是老年人的精神生活。

       在中国，养老是件成本很高的事情

       曾有经济学家测算，在2027年退休的职工，需要一笔300万-500万元的积蓄，才能安心度余生，如果是在北上广这样的一线城市，所需费用甚至高达1000万元！

       拿武汉这样的二线城市为例，根据《楚天金报》报道，业内人士称在武汉退休老人如果要满足最起码的生活需要每月要1428元，想要过上稍微舒适点的生活每月需要3000元左右，那么一年的花费就要3.6万。

       按照最新的统计数据显示，去年武汉人均期望寿命为78.63岁，到2018年前人均期望寿命有望达到80岁。目前，城市女性的退休年龄为55周岁，男性为60周岁。以平均寿命80岁来算，武汉男性居民的退休岁月平均有20年，女性则至少有25年。

       假设年通胀率为3%，60岁退休、平均寿命80岁，不考虑收入增长和理财投资的情况，以每月消费2500元来估算，50岁的“60后”到60岁退休时，需要准备115万元；40岁的“70后”需要准备155万元；30岁的“80后”则需要准备208万元。

       这样测算，实际上还排除了住房这项刚性消费，如果你无房，或住房条件太差，需要改善，那就是一笔更大的开支。假如把健康消费，把就医看病的开支考虑在内，那么，养老成本就更是一笔惊人的数字了。

       而在德国，老人们普遍认为人生六十才开始，这是如何做到的呢？

       德国是世界上最早提出养老保险的国家，“从摇篮到坟墓”的福利体系为国民提供了全面保障。而公共养老保险是绝大多数退休者的主要生活来源。

       目前，德国的法定退休年龄为65岁，实际退休年龄为62岁。养老金平均水平为1083欧元：谁每月可供支配收入不足940欧元，就进入贫困线。由于德国生活费用不高，而养老金相对丰厚，因此退休后的老年人较为富足。

       多数人还是选择居家养老，也就是老年人自己在家中居住，靠养老金和存款度日，这些在家中养老的老人，以独居为主。德国老年人之所以选择独居，一方面是不想打扰子女的生活，另一方面是没有法律规定子女负有赡养义务。但不能由此认为，德国人的家庭关系淡漠，子女完全不顾老人。其实，老人独自居住，对德国人而言不过是一种常见的生活方式而已。

       另外一种形式是“社区养老”。老年人搬离原有老旧住所，入住社区内居家服务公寓中，公寓整体采用无障碍化设计，另附加许多老人服务硬件设施，如电子信号器等，相比原有的住所更适宜老人养老，并且也提供相应的上门护理服务。

       为了解决养老院床位不足的问题，政府鼓励居家养老和社区养老。因此，政府根据老人的身体状况提供三级补贴：护理级别1，每月450欧元；护理级别2，每月1100欧元；护理级别3，每月1550欧元。与养老院养老不同，只要是居家养老和社区养老均有补贴，而养老院养老只有在个人和子女资金告罄的情况下，政府才提供补助。

       优质的老年生活并非单单来自物质层面，更为可贵的是整个社会共同承担老龄化这一现象，将老人视为社会的“宝藏”，从而真正做到：家有一老，如有一宝。

       根据贝塔斯曼基金会的一项研究结果表明，德国从2036年开始，将会有五分之一的新近退休老人遭遇贫困的威胁。在67岁这个年龄组中，贫困率将从今天的16%上升至20%。而其中受影响最大是那些单身女性，因为她们的收入不足以支付她们的日常开销，需要依靠国家福利来维持日常生活。

       根据联合国的数据，目前在德国，每20个人之中，就有一个人超过80岁。到2050年，德国每6个人之中就会有1个人超过80岁。在老龄化如此严重的德国，养老究竟会不会成为人们口中的老大难问题呢？当谈论到养老的时候，人们一般会谈论什么问题呢？一个是养老的成本，另一个，就是老年人的精神生活。

       在中国，养老是件成本很高的事情

       曾有经济学家测算，在2027年退休的职工，需要一笔300万-500万元的积蓄，才能安心度余生，如果是在北上广这样的一线城市，所需费用甚至高达1000万元！

       拿武汉这样的二线城市为例，根据《楚天金报》报道，业内人士称在武汉退休老人如果要满足最起码的生活需要每月要1428元，想要过上稍微舒适点的生活每月需要3000元左右，那么一年的花费就要3.6万。

       按照最新的统计数据显示，去年武汉人均期望寿命为78.63岁，到2018年前人均期望寿命有望达到80岁。目前，城市女性的退休年龄为55周岁，男性为60周岁。以平均寿命80岁来算，武汉男性居民的退休岁月平均有20年，女性则至少有25年。

       假设年通胀率为3%，60岁退休、平均寿命80岁，不考虑收入增长和理财投资的情况，以每月消费2500元来估算，50岁的“60后”到60岁退休时，需要准备115万元；40岁的“70后”需要准备155万元；30岁的“80后”则需要准备208万元。

       这样测算，实际上还排除了住房这项刚性消费，如果你无房，或住房条件太差，需要改善，那就是一笔更大的开支。假如把健康消费，把就医看病的开支考虑在内，那么，养老成本就更是一笔惊人的数字了。

       而在德国，老人们普遍认为人生六十才开始，这是如何做到的呢？

       德国是世界上最早提出养老保险的国家，“从摇篮到坟墓”的福利体系为国民提供了全面保障。而公共养老保险是绝大多数退休者的主要生活来源。

       目前，德国的法定退休年龄为65岁，实际退休年龄为62岁。养老金平均水平为1083欧元：谁每月可供支配收入不足940欧元，就进入贫困线。由于德国生活费用不高，而养老金相对丰厚，因此退休后的老年人较为富足。

       多数人还是选择居家养老，也就是老年人自己在家中居住，靠养老金和存款度日，这些在家中养老的老人，以独居为主。德国老年人之所以选择独居，一方面是不想打扰子女的生活，另一方面是没有法律规定子女负有赡养义务。但不能由此认为，德国人的家庭关系淡漠，子女完全不顾老人。其实，老人独自居住，对德国人而言不过是一种常见的生活方式而已。

       另外一种形式是“社区养老”。老年人搬离原有老旧住所，入住社区内居家服务公寓中，公寓整体采用无障碍化设计，另附加许多老人服务硬件设施，如电子信号器等，相比原有的住所更适宜老人养老，并且也提供相应的上门护理服务。

       为了解决养老院床位不足的问题，政府鼓励居家养老和社区养老。因此，政府根据老人的身体状况提供三级补贴：护理级别1，每月450欧元；护理级别2，每月1100欧元；护理级别3，每月1550欧元。与养老院养老不同，只要是居家养老和社区养老均有补贴，而养老院养老只有在个人和子女资金告罄的情况下，政府才提供补助。

       优质的老年生活并非单单来自物质层面，更为可贵的是整个社会共同承担老龄化这一现象，将老人视为社会的“宝藏”，从而真正做到：家有一老，如有一宝。